聚合支付公司一年走賬27億(第四方支付)

聚合支付公司一年走賬27億 涉嫌非法經營9人被批捕

0評論2018-03-23 15:37:34 來源:中國江蘇網 


  建立“第四方支付平台”,專為非法私彩、賭博等網站提供充值、提現等服務,短短一年流入資金超27億元。近日,犯罪嫌疑人薛貴、程立明等9人因涉嫌非法經營罪已被南通市港閘區檢察院批准逮捕。
  建立“第四方支付平台”
  當前,支付寶、微信等“第三方支付”風靡全國,無論商場、超市購物,還是路邊小攤,只要有一部智能手機,就能“無錢”走天下。如此便捷高效,讓賭博、私彩等非法網站蠢蠢欲動,然而支付寶、微信財付通等第三方平台具有嚴格監管機制,非法網站無法接入。於是,一些“第四方支付”平台應運而生。
  據辦案人員介紹,所謂“第四方支付”又稱作聚合支付,是通過聚合多種第三方支付平台、合作銀行及其他服務商接口等支付工具的綜合支付服務。第三方支付提供的是資金清算通道,而“第四方支付”提供的是支付基礎上的多種衍生服務。但其通常由個人組建,沒有支付許可證也可運營,這就為賭博、私彩等非法經營提供了唾手可得的資金支付結算通道,很容易成為犯罪分子的“金融結算中心”。
  三十出頭的海門人薛貴就瞄上了這個“商機”。薛貴,1986年生,高中畢業後到外省做了一段時間的五金批發,後來憑著興趣愛好自學JAVA、C++電腦編程,開了一家網頁製作室,對網絡技術十分精通。五年前,薛貴因開設淫穢網站被判處有期徒刑,2014年底假釋出獄後,他借其母親郁某的名義成立了普訊公司。租幾間房、買幾台電腦、雇幾個員工,接上一根萬能的網線,繼續念起網絡“生意經”。一開始,薛貴用自己設立的“101KA”網絡平台銷售點卡,可是競爭激烈,收入實在和預想落差太大。失利的薛貴回憶起開設淫穢網站時日進斗金的爽快感覺,不禁又動起了歪腦筋,他想起之前聽別人提起過利用上游渠道(第三方支付)給賭博、私彩、詐騙、色情等非法網站結算資金很有“錢”途。於是,通過多方考察後,2016年初他在網絡上找到一個名叫“易狐沖”的支付平台,從該平台經營人寧海天手裡用3萬元買下源代碼,寧海天將“易狐沖”平台的程序、源代碼照搬到薛貴的“101KA”,幫助薛貴建立了全新的第四方支付平台。為了掩人耳目,精明的薛貴將公司偽裝成需要走賬支付的生鮮超市、商城這樣的普通商戶,敲定了上游渠道。
  尋找下游商戶
  作為一個“江湖老手”,薛貴明白只有找到固定的結算資金源頭,自己的公司才算盤活了。於是,薛貴又立刻招兵買馬,在公司設立了商務部、技術部、風控部、下發部等八大部門,分別負責發展客戶和下級代理、維護和研發平台、審查提現申請、下發資金等,可謂是組織嚴密,分工明確。同時,還四面出擊,到各大論壇、微信群、QQ群招攬客戶,甚至在百度推廣上做廣告,用“BC、SC、QB”等拼音縮寫代替“博彩、時時彩、棋牌”等敏感詞。宣傳很快就起到了效果,大量的客戶蜂擁而來。在接下來的日子裡,一切都按照薛貴計畫的那樣發展,玩家通過個人終端源源不斷地充值、提現,滾滾而來的巨額錢財通過普訊公司流入賭博、私彩等非法網站經營人手中,一時間,都賺得盆滿缽滿。
  管理如魚得水
  薛貴畢竟是條“老狐狸”,沒有被一時的成功沖昏頭腦,在他看來,公司要不斷壯大,自己穩坐總經理這把交椅是最重要的。於是,他專門設計了軟件進行網頁跳轉,非註冊會員點擊下游的非法網站後,即會自動跳轉至空白頁面,以此來防止第三方支付平台發現他的違法行為。
  “萬一第三方平台發現公司的非法資金往來,只要說網頁打開後是空白的,自己不知道是非法網站就行了。”薛貴暗自想。
  薛貴還在公司“約法三章”,對員工們實施嚴格管理。每個員工只負責自己小範圍的工作,不同崗位設置不同的登錄賬號並經常更換;工作賬號只能在公司電腦的IP上登錄;絕不允許在公司電腦上私接外來設備……
  其實,薛貴如此重視公司的安全管理另有貓膩。為了方便自己在後台“黑吃黑”,他還採用資金入賬後拖延支付時間,或給對方網站少付款的方式秘密竊取資金。薛貴正是抓住了非法網站不敢報警的心理,在非法資金結算中如魚得水。
  打擊“穩、准、快”
  2017年,薛貴用所賺的錢購買了800多平方米的寫字樓,全款購買200萬元左右的商品房一套,購買愛情公寓一套,還添置了保時捷、奔馳SUV等高檔轎車。
  可自以為行事天衣無縫的薛貴不知道,自己的一舉一動已在公安機關的監控之下。
  2017年9月下旬,南通警方在獲取犯罪線索後,將薛貴等12名涉案人員一網打盡,並扣押了大批電腦設備、U盾、服務協議,現場繳獲300多萬現金、多台保時捷和捷豹高級轎車,凍結2000多萬非法資金。
  據瞭解,該公司共為6000餘家非法網站提供服務,從2016年6月至案發,高峰時每天結算的非法資金量超2000萬元,日獲利達20餘萬元。截至2017年7月中旬,該公司流入資金超27億元,短短一年,薛貴獲利超900萬元。
  “我院偵查監督部門在公安機關抓捕薛貴時就提前介入,引導規範扣押涉案電腦、賬戶資金。同時提出將非法資金支付結算和非法經營彩票業務進行分案處理,避免眉毛鬍子一把抓,重點打擊經營決策人員。最終僅用4個工作日就順利審查終結該案,批准逮捕9人,不批准逮捕3人,實現了打擊犯罪的穩、准、快。公安機關也在清查該公司犯罪行為的同時,將經營非法私彩的另幾名嫌疑人從河北等地抓獲歸案。目前,該案正在進一步偵查中。”2月26日,港閘區檢察院辦案檢察官這樣說道。

博彩公司與第四方支付平台


那麼什麼是BC行業呢?BC行業又是如何接到這些交易通道的呢?

BC其實就是菠菜的簡稱,也有人俗稱菠菜。我們可以先瞭解下世界盃期間發生的一個真實案例,來瞭解瞭解BC行業以及BC通道的來源。

7月中旬,央視《焦點訪談》曝光網絡賭球背後的犯罪鏈。報導中顯示,這些BC類網站的運轉主要是通過支付平台來進行資金結算。賭客充值的賭資,並不會直接到達網站經營者的賬戶中。而是通過所謂的第四方支付平台進行過渡,像這次查處的新貝在線、中鐵順利等等,均涉嫌二清,資金通過層層流轉的包裝過程後,將充值的賭資轉到網站指定的中轉銀行卡中。

視頻中提到的第四方支付平台,其實都是無牌支付機構,主要是通過對接多個持牌支付機構的通道,從而變相給菠菜平台提供資金結算。


而從被抓獲的犯罪嫌疑人口中得知,支付公司給BC行業接交易通道已經成為一種支付行業的潛規則,而作為支付公司的管理層面很多時候更多的是“明知故犯”,畢竟巨大的利益誘惑擺在面前,誰都無法拒絕。然後這些從業者將BC交易摻雜在正規交易中一起上送給銀聯,因此在小編看來,很多時候監管層面也壓根不知道這類業務的存在,而且就算知道也沒辦法甄別,只有等到用戶投訴或者出了事情才能發覺。

那麼BC行業是以什麼樣的形式存在?而且到底是如何運轉的呢?小編花了一個上午瞭解了一下。下面是從百度百科上查詢到的,分享給大家。

網絡菠菜主要分為兩大類: 第一類是傳統的菠菜轉移到網絡上。這一類的 網絡菠菜 菠菜公司一般會把總部設置在國外,一些菠菜合法性的國家,例如:菲律賓、馬來西亞等的一些菠菜公司就是合法的賭場。利用網絡互動性強、隱蔽性強、支付方便、證據保全難等特點開展菠菜活動,由於網絡的即時性和跨區域性更有可能大大增加參賭的範圍,從而使網絡菠菜的數額不斷升級。

第二類是網絡遊戲中衍生的一些菠菜活動。即“變相的菠菜類網絡遊戲”,涉及網絡遊戲服務、虛擬貨幣、第三方交易平台等多個環節,採取一些打法律“擦邊球”的形式,賭資往往不直接與人民幣掛鉤。與前一類菠菜形式相比,在界定上有一定的困難。而這種網絡菠菜形式一旦發展起來,由於其相當的隱蔽性和中國龐大的網絡遊戲用戶的存在,其傳播範圍可能更廣、發展變化更快。

而在國內,BC行業是違法的,所以目前BC行業主要都是在東南亞國家設點,服務器什麼的也是在國外。而菲律賓是其中BC行業最為發達的地區,而且還是合法化(要不就是自持有牌照,要麼就是掛靠)的。如果東南亞的BC業非得排個名的話,那菲律賓絕對算是龍頭老大了。

菲律賓有一家專門的監管BC公司的機構(PAGCOR)2017年10月之前PAGCOR部門頒發的BC證只有35家,直至現在也只有46家而已,第46家公司是BMM Testlabs編號OGL-17-0046也是做技術諮詢公司的。以上46家合法牌照公司大部分是BC技術公司。想要躋身到46家裡面不僅公司要有很大的實力,還要不菲的費用。

而且這些BC公司很多都是ZG人開的,因此網絡上也有各種帖子招聘中國員工赴菲律賓打工。除了這些,他們在國內還有很多代理商,這個大家也可以在我們上面放的視頻中能夠看到,代理商就負責招募玩家充值來玩,其實就是BC公司的業務員性質。

那麼BC公司為什麼要接交易通道?而這些交易通道又是哪裡來的呢?如何避免監管的呢?

BC公司每天的交易流水基本上走的第三方或者遞四方的通道,為什麼要走第三方或者第四方通道,而不直接銀行卡匯款,原因有以下幾點1:銀行直接匯款,交易量大了,容易被銀行查,2:匯款非常麻煩,不方便玩家支付,容易丟失玩家 3.用支付機構代付功能,統一下發,容易取信玩家。

  市面上的支付公司眾多,包括第四方支付公司,那麼這些BC平台該如何選擇?據小編瞭解,很多人有這方面的要求:
  
  1:費率低
  
  2:T0/D0結算
  
  3:抗投訴,通道穩定
  
  4:資金安全。 有些貪心的老闆要這4個條件同時滿足,我可以很負責任的給大家說,不可能,不現實。
  
  要知道接BC行業是違規違法的行業,屬於高危行業,秒結算意味著 第三方或者第四方要墊資(銀行給第三方結算是T1),墊資的話成本就上來了,低費率就更加不存在了,何況是接高危行業,沒有豐厚的利潤,哪家支付公司願意去扛這個事情。所以說這裡所說的費率低是相對費率低,畢竟能省一點是一點啊。
  
  關於抗投訴,投訴分為很多種,
  
  1:有玩家的調單投訴(就是玩家充值成功,但是沒給上分),這種投訴很簡單,給補充分就能解決;
  
  2:玩家的惡意投訴(輸了錢不舒服) 這個做下調查單也就過去了,只要這個玩家不一直咬著不放
  
  3:同行的惡意投訴(跟玩家的惡意投訴一樣)
  
  4:專業人士的專業持久性投訴。這個分為很多種,一般是懂投訴的方式,知道如何投訴,投訴到哪裡。這種人一般是先投訴到第三方或者第四方公司,舉報是BC網站,截圖付款記錄,充值記錄,如果第三四方坐視不管,客戶繼續投訴到銀監會,然後到央行, 這時候第三四方肯定要採取措施了,給你封號關通道。 如果這個人一直咬著不放,您們用什麼接口,我就投訴你們,這樣下去除非你們換域名,但是換了域名也就意味著之前的推廣白做了。
  
  那麼這些人這樣投訴的目的是什麼;
  
  1:敲詐,給錢了就不投訴了
  
  2:做支付行業的敗類,不用他們的接口就投訴你們,
  
  3:得罪了玩家,或者是得罪了同行,要搞你們。

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